La analizo de la prunto biletujo. Prunto biletujo - estas ...

Inter la plej gravaj agado indikiloj de komerca banko - prunto biletujo. Ĝi povas esti tre kompleksa kaj postulas ekvilibran alproksimiĝo al la interpreto de la indikiloj enhavis en ĝi. Sed, malgraŭ tio, ekzameni lian prunton biletujo, bankoj havas regule. La sukcesa solvo de ĉi tiu problemo - la plej grava faktoro de la efikeco de la financaj institucio. Kiu estas la strukturo de la prunto biletujo? Kiel mi analizi la indikiloj enhavis en ĝi?

La specifaj detaloj de la prunto biletujo

Prunto biletujo - estas, se vi sekvas unu el la popularaj inter rusaj esploristoj konceptoj, la elstara ekvilibro ŝuldis al la banko (aŭ alia temo de komerca aktiveco), kiu ŝprucis al radiko de aliaj organizoj aŭ individuoj pruntoj. Alproksimiĝoj al la determini la valoron de la responda parametron povas esti tre malsamaj.

Ekzemple, iuj esploristoj kredas ke la prunto biletujo devus inkluzivi intereson korelativaj kun la plena repago horaroj, dum aliaj preferas definitive inkludas lin nur la ĉefa ŝuldo, kaj aliaj komponantoj de la prunto - kalkulita per speciala formulo. Argumento - kreditita enton povas repagi la ŝuldon antaŭ horaro kaj ne devas pagi la plej intereso.

Specifecon analizo de la prunto biletujo

Analizo de la prunto biletujo estas ekstreme gravaj en terminoj de taksi la stabileco de la responda financa institucio. La fakto ke ĉi tiu tipo de negoco organizo formas la kernon de profitoj, kiel regulo, tra pruntoj. Tamen, estas grave ne nur kiom de la pruntoj donitaj al bankoj, sed ankaŭ la amplekso al kiu disciplino estos kalkulita depruntintoj. Tiel, unu el la kernaj kriterioj kiuj determinas la kvaliton de la prunto biletujo de la financa organizo - la solvencia de la personoj al kiuj donas pruntojn. Ĝi povas esti difinita surbaze diversaj indikiloj.

Kiam temas juraj entoj, eble:

- financaj spezo;

- la nuna nivelo de kredito ŝarĝo de la entrepreno;

- la specifecon de ŝlosilo kontraktoj, kaj aliaj faktoroj por certigi la stabilecon de enspezoj;

- kredito historio.

Pri la statuso de naturaj personoj prestatarios, ilia kapablo pagi povas baziĝi sur:

- de la salajro;

- la stabileco de la dunganta firmao;

- la nuna nivelo de ŝuldo ŝarĝo;

- la enhavon de kredito historio.

Kiel fontoj por la postaj analizo povas esti uzata kiel interregiona dokumentojn, kaj tiuj, kiuj reprezentas la interago kun specifa banko borrowers. Ĉefe, ĉi prunto interkonsento aplikaĵo (kiu kutime enhavas detalan informon pri la kliento).

Prunto biletujo - estas indikilo de la pruntoj ĝustatempe, kvanto kaj kondiĉoj de la rentabilidad, taksis surbaze de la kondiĉoj de la interkonsento kun la prunteprenas. La ŝtono povas ankaŭ alpreni diversajn ekonomiajn riskojn. La analizo de la prunto biletujo estas uzata, la unua, por determini la maksimuman eblan profiton financa institucio kiu povas okazi sur reveno prestatarios de kapitalo, kaj due - por identigi eblajn faktorojn kiuj povus malhelpi la financita partio ĝustatempe kaj en plena, kalkulita per banko.

biletujo

Kiel povas esti difinita per specifa indikiloj kiuj karakterizas la parametron de stabileco de la bankoj? Eble aspektas la strukturo de la prunto biletujo? Ofte implikas la klasifiko de pruntoj sur la sekva kialoj:

- asigno al la valuto aŭ rublo;

- a metodo provizi;

- matureco;

- la jura statuso de la prunteprenas;

- la lando de origino de la financita enton.

La pli supre listo de kriterioj certe povas esti kompletigitaj, kaj aliajn erojn.

Kio ne estas inkluzivita en la biletujo?

Estas rimarkinde, ke kelkaj tipoj de pruntoj ne esti inkluzivita en la prunto biletujo. Kiam estas ebla? En la metodiko de multaj bankaj institucioj ĝi decidis ne inkludi en la listo de aktivoj la pruntoj kiuj estas elsenditaj de la ŝtataj instancoj, ne-buĝeto fondusoj. Tio povas esti pro la emisio de tiaj pruntoj sen granda kroma postuloj aŭ interezokvotoj, signife malsama de la pli malgranda flanko de la merkato. Prunto biletujo - estas indikilo kiu reflektas la tipajn aktivecojn de financa institucio. Pruntoj je favoraj impostoj eble ne kontentigas tiun kriterion.

Pruntoj kiuj ne estas inkluditaj en la kredito biletujo de komercaj bankoj, povas ankaŭ esti elsendita al la partnero estaĵoj, aliaj financaj institucioj tenas, kiam la nuna establo estas parto de la strukturo aŭ la subordigitaj unuoj. Fakte, en multaj manieroj tiaj transakcioj rilatas al pruntoj formale. Fakte, ĝi povas esti normala inter-kompanio translokigoj ne celis forigi la plejparto de la banko profito.

Stages biletujo analizo

Ni nun esplori en pli detalo kiel la analizo povas esti efektivigita de la prunto biletujo financa institucio. Super ni notis la bazaj principoj kiuj subestas la koncernan studon - nome, la korelacio kvanto de nunaj pruntoj kaj faktoroj influanta la sukceso de ilia reveno kreditita estaĵoj. Nun nia tasko - konsideri la ĉefaj etapoj en kiuj la prunto biletujo analizo. Modernaj esploristoj distingi la sekvajn aro de ili,

- analizo de la faktoroj influanta la propono kaj peto de bankaj servoj;

- determino de la pruntoj kapablo de financa institucio;

- studo de la strukturo de pruntoj elspezis por ebla plenumo identigo de kapabloj;

- la studo de la aktuala prunto kontraktoj subskribita de la banko kaj la prunteprenas;

- taksado de la kvalito de la biletujo, disvolviĝo de rekomendoj por ĝia plibonigo.

Ni studos ĉi tiujn analizon paŝoj responda indikilo agado banko detaloj.

Faktoroj de postulo kaj provizo de kredito servoj

La faktoroj en demando povas klasifiki pri diversaj kialoj. Kutime, asignita internaj kaj eksteraj. La unua estas akceptitaj al:

- la banko liquidez kaj disponebla kapitalo, kiu povas esti elspezita por la provizo de pruntoj;

- havebleco de resursoj kovri eblan mankon de liquidez pro malriĉa pago disciplino de klientoj;

- specifaj detaloj de la segmento de komercaj aktivecoj de la banko, la karakterizaĵoj de la celo kliento spektantaro.

Inter la eksteraj faktoroj:

- la ekonomia procezoj okazanta en la lando, regiono aŭ specifa loko;

- la nivelo de konkurado en la banko pruntedonanta merkato;

- la politikon de la Centra Banko - ekzemple, laŭ la formado de valoroj de la ŝlosilo rapideco;

- leĝdona reguligo de kredito rilatoj.

Banko, efektivigi analizon de elektitaj faktoroj povas tiel identigi tiujn kiuj estas plej gravaj en terminoj de biletujo kvalito, kaj tiam uzi la datumojn por plibonigi la karakterizaĵojn de la responda figuro.

Determino de la pruntoj kapablo

La sekva etapo de biletujo analizo - determini la pruntoj kapablo de financa institucio. Renkonti ĉi defio implikas unuavice studo de la fontoj, pro kiuj la banko povas perlabori enspezoj en la aspekto de la agadoj de pruntoj. Kredito potencialo en ĉi tiu kazo oni povas prezenti en du versioj: kiel kiu reflektas la ĉeeston de la banko baldaŭ rimedoj, kaj kiu devas vidi kun "longaj" kontraktojn kun financa institucio klientojn. Kiuj estas la specifaj detaloj de ĉiu el ili?

Termino potencialo estas formita surbaze de efektiva kiu bankoj amasigi sur deponejoj, aktualaj kontoj, salajro kontoj kaj aliaj rimedoj, pro kiu vi povas rapide pliigi la liquidez. Kutime - ene de jaro. Longatempan potencialon, siavice, ĝi implicas ke banko fonto institucio, kiu povas ankaŭ esti uzata kiel ilo por pliigi la liquidez, sed ne tuj, sed kun la paso de tempo, kutime ne pli frue ol unu jaro de la dato de fino de la responda kontraktojn kun la kliento . Banko kredito biletujo mastrumado estas rekte dependa de la konsiderita konstruaĵo tipoj kiuj karakterizas la financa institucio. La parametro en demando - inter la plej gravaj en terminoj de la analizo de stabileco de la banko kiel komerca strukturo.

Laŭ iuj esploristoj, kiel parto de la pruntoj kapablo de la institucio povas servi aliro al ekstera financado. Unue ĝi estas, kompreneble, la pruntoj de la Centra Banko. Sed ili povas ankaŭ aktive suplementu per pruntoj de eksterlandaj merkatoj. Alia demando estas ĉu aparta banko havas aliron al tiuj. Ĝi povas esti limigita kiel la ekonomiaj kriterioj - ekzemple, pro la fakto ke la nuna indikiloj institucio de la kreditoro la opinio, ne renkontas la kriteriojn por solvencia kaj politika - se la banko sankciita pro kiu li ne povas rilati al fremdaj depruntintoj.

Analizo de pruntoj por la plenumo de potencialo

La sekva etapo de la esploro de la prunto biletujo financa institucio - analizo de konformeco eldonita pruntoj detektita grandon de la potencialo, kiun ni diris supre. Kiajn problemojn povas esti en ĉi tiu kazo la banko?

Unue, takso de la prunto biletujo en la aspekto de rilatas urĝeco interkonsentoj subskribitaj de la financa institucio Kaj kiu prunteprenas, kaj la efikeco de aliro al resursoj kiuj formas la potencialon notita supre. Tie ne devus esti situacio en kiu la banko donas grandan nombron de "longaj" pruntoj, sed ĝi ne havas "mallonga" de rimedoj por subteni liquidez. Eĉ se prunteprenas pagos sur horaro regule - enspezoj eble ne estas sufiĉa por solvi la aktualaj problemoj de la institucio.

En iuj kazoj, bankoj, fiksante longtempa potencialo deficito kaj ne havi la rimedojn por pliigi ĝin, devigita transformi al lia baldaŭ rimedoj. Kaj povas ankaŭ negative influas la kondiĉoj de la institucio de liquidez.

Efektivigo de prunto analizo por la plenumo de potenciala fluas glate en la laboro de formi la sekva etapo de la prunto biletujo de esploro - la studo de la prunto kontraktoj finis inter la bordo kaj la kliento. Ni konsideras en pli detalo.

La studo kontraktoj

Kompreneble, estas neverŝajne ke la banko spertuloj konsideros la enhavon de unu paĝo de ĉiu kontrakto kun la prunteprenas. Ĝi estas teknike tre malfacila kaj tute netaŭga en terminoj de laboro kostoj. Kutime, realigita statistika analizo enhavita en la traktatoj. La fakto ke la dokumentoj de la rilata tipo enhavas malmulte diferencon. Plej ofte ili estas reduktita:

- la kvanto de la prunto;

- al la diferenco inter la interezo unuope;

- al la urĝeco de repago ;

- certigi ke la prunton tipo.

La skemo sub konsidero validas, kompreneble, se temas analizi la kontraktoj finis kun la sama kategorio de prestatarios - ekzemple, civitanoj formale dungita ĉe lia loĝejo.

Montriĝas, ke ĝi ne estas necesa por studi ĉiun dokumenton; suficxas por klasifiki la fontojn en grupoj, engaĝas pooling sur ajna komuna trajto. Ekzemple, povas esti interkonsentoj kiuj inkludas interezo de 20% jare kaj pli, aŭ tiuj kiuj implikas repago de la prunto ene de jaro. Tiel, la banko, ekzamenante la kredito risko biletujo povas simple amasigi la gravaj informoj en la kontraktoj, kaj tio estos ilia studo.

Laŭ la rezultoj de la responda etapo de la analizo de financaj institucioj povas esti statistiko, laŭ kiu eblos determini ĉu evoluo politiko estas daŭrigebla banka ento:

- en terminoj de pruntoj;

- en la aspekto de referenco kondiĉoj por kredito interkonsentoj responda potencialo;

- de la vidpunkto de la grando de enspezojn levitaj kiel rezulto de komercaj aktivecoj.

La rezulto de la konkludoj formulita, taksi la kvaliton de la biletujo, tiel kiel rekomendoj por plibonigi ĝin - en la sekva fazo de la laboro de esploristoj.

La taksoj kaj rekomendoj

La ĉefa tasko en ĉi tiu kazo - por interpreti la rezultoj de la agadoj de analizistoj. La rezultoj de la laboro devus esti direktita al certigi ke ili povus uzi kiel praktika ilo por plibonigi la banko disvolviĝo strategio. Ili devas iĝi faktoro en la optimización agadojn formante prunto biletujo mastrumado, financa institucio.

Konvena analizo de la respondaj parametron stabileco de la banko kaj ĝia interpreto - la plej grava kondiĉo por la starigo de konkuremon en la merkato. La kredito biletujo de la Savings Bank aŭ de alia giganto de la rusa banka sektoro, estas verŝajne referenco. Sed kun ekvilibra alproksimiĝo al la difino de la disvolviĝo strategio de ajna financa institucio povas esti signifa ludanto en tia tre konkura merkato. Prunto biletujo - ne estas aro de nombroj por raportado. Ĝi estas vera ilo por plibonigi la banka negoco modelo.

Taksado de la financaj institucioj de la prunto biletujo povas esti efektivigita ne nur por lia interna strukturo, sed ankaŭ la fremdaj ludantoj - kiel investantoj. Kompreneble, kondiĉigita de la havebleco de aliro al la gravaj indikiloj. En ĉi tiu parto de la konkuraj avantaĝoj de bankoj kun ekvilibra prunto biletujo, esprimos en la kapablon ricevi grandajn investojn. Aŭ - kiel eblo - havi preferon en akiri aliro al eksteraj pruntado. En ĉi tiu kazo, potencialan partneroj financa institucio en tiu parto povas ankaŭ esti aŭtoroj de rekomendoj celis plibonigi la Banko disvolviĝo strategio, disvolvita surbaze de la rezultoj de esploroj de la prunto biletujo.