Trajtoj MFIs

Estas malfacile supertaksi la gravecon de kredito en la ekonomio. Pruntoj ebligi entreprenoj rapide efektivigi sian propran produktadon (per komerca prunto), levi aldonan monon por la modernigo de fiksaj aktivoj, ktp Aliflanke, la prunto permesas konsumantoj aĉetas pli multekosta durable varoj, "parchear truoj" en malfacila financa situacioj ktp. Mallonge, kredito estas integra parto de la ekonomio de merkato.

En la lastaj jaroj, vaste uzata tiel nomata microfinance institucioj. Tre ofte ni povas vidi la signojn en la stratoj de organizoj implikitaj en la efektivigo de baldaŭ malgrandaj pruntoj. Por difini la rolo kaj graveco de MFIs en la ekonomio necesas ekzameni la ĉefaj trajtoj de sia laboro, jura reguligo, kaj ankaŭ prezoj kaj kredito terminoj.

Konforme al la dispozicioj de la Federacia Leĝo de julio 2, 2010 N 151-FZ "Sur la micro kaj la micro-financoj organizoj" sub la micro-financoj organizo estas difinita kiel "laŭleĝa unuo registrita en la formo de fondaĵo, aŭtonoma neprofitocelaj institucioj (krom buĝeto institucioj) nekomerca partnereco, ekonomia entrepreno aŭ partnereco efektivigi microfinance agadojn kaj eniris en la ŝtato registro de la microfinanza organizoj en la maniero provizita de leĝo. "

Por kompreni la difino de la microfinanza organizo devus difini la koncepton de la micro-financoj aktivecoj. Sootvetstsvuyuschego de leĝo kaj praktikoj de la microfinanza institucioj povas fari konkludojn

• microfinance aktiveco - aktiveco celis doni civitanoj, unuopaj entreprenistoj kaj pruntoj organizoj sub la gravaj interkonsentoj;
• pruntojn al la micro-financoj institucioj devus superi 1 miliono rubloj;
• termino pruntoj, kutime malpli ol unu jaro (52 semajnoj).

La speciala disdonado de la micro-financoj institucioj ricevis post la adopto de la leĝo "Sur la micro kaj la micro-financoj organizoj", kiu donas difinon de la micro-financoj aktivecoj, ĝi establas la ordon de siaj aktivecoj kaj la ĉefaj trajtoj de kontrolo super iliaj agadoj. Ekzemple, la leĝo provizas por substanca limigoj sur la aktivecoj de la microfinanza organizaĵoj, difinas iliajn rajtojn kaj devojn.

Estas klare, ke la micro-financoj (pruntoj en la kvanto de ne pli ol unu miliono) estas la bazo de la micro-financoj institucioj. Estas pro emisii pruntoj al la MFI ricevas la plejparton de ĝia profitoj.

Tamen, la leĝo severe limigas iuj aktivecoj rilatigitaj kun la provizo de pruntoj. Ekzemple, estas severaj limigoj en la formado de la kompanio ĉefurbo. La leĝo eksplicite malpermesas altiri monon de individuoj kiuj ne fondintoj de la kompanio (escepte de personoj provizante la rimedoj de organizo surbaze de la prunto interkonsento en la kvanto de 1.5 milionoj rubloj, aŭ pli ol unu prunto interkonsento kun unu pruntedoninto [1]). Tio estas, fakte, la micro institucioj, malkiel bankoj, ne rajtas altiri deponejoj.

Alia ne malpli grava limigo estas malpermeso de profesia laboro en la valorpaperoj merkato. Tiel, la micro organizaĵoj ne uzas depruntita kaj proprajn financojn por profesia investo en akcioj, obligacioj, ktp

Alivorte, la MFI aktiveco estas la realigo de kreditoj en la kadro de la fundoj enspezitaj de la fondintoj kaj ĉefurbo lenders. Nature, la micro organizoj ne povas formi tian gravan kvanton de prunto ĉefurbo kiel bankoj.

La principo de operacio de la microfinanza institucioj estas la jena: MFIs proponi malgrandan kvanton por mallonga tempo al tre alta indico de intereso.

Miaopinie microfinance - la moderna formo de legalizita uzuro. Do, pruntado impostoj povas esti inter 9-10% por monato ĝis 4% por semajno (100-200% jare). Por komparo, en la Savings Bank prunto en la kvanto de 50.000 rubloj. por periodo de unu jaro sen vivtenado kostos ĉirkaŭ 16,5% al la jaro. En "UralSib" banko krediton por similaj kondiĉoj altiĝos proksimume 23% [2]

Ŝajnas, ke neniu racia ekonomia agento ne konsentas al tia amaso kredito kondiĉoj. Tamen, por akiri bankon prunto estas necesa provizi pako de dokumentoj kaj sperti gravan teston. Ekzemple, iuj bankoj krom la pasporto devas submetiĝi enspezon deklaron kaj aliaj dokumentoj. Taŭga banko servoj ekzameni la aŭtenteco de dokumentoj, kredito historio de la sxuldanto, taksi kredito defaŭlta riskojn. Kaj ne ĉiuj kiu volas akiri prunton ĉi ĉeko pasas (iu nesufiĉa grandeco de la oficiala salajro, iu ne submeti la necesajn dokumentojn, iuj problemoj kun kredito historio, ktp). Iu ajn, kiu ne la testo banko, serĉas firmaoj kiuj devenos pruntojn pli lojala kondiĉoj. Ĉi kliento kutime rilatas al la micro-financoj instalaĵo.

Microfinance institucioj ne faras gravajn postulojn por depruntintoj. Ekzemple, multaj organizoj por la emisión de la prunto postulas nur pasporton kaj preni la decidon doni la prunton post kelkaj horoj. Krome, ekzistas kompanioj akiri mikro-pruntojn kiuj eĉ ne bezonas por viziti la oficejon - aplikoj por pruntoj kaj decidoj sur ekstradicio estas faritaj dekstra hejme.

Kiel ni povas vidi, MFIs funkciigi en la segmento kun tre alta risko de defaŭlta. Por kompensi la riskojn kaj certigi la rentabilidad, la micro institucioj starigis enorman interezokvotoj. La logiko tie estas simpla: se du klientoj (tri, kvar, ktp, depende de la situacio kaj microloans merkato segmento) almenaŭ plene repagi la ŝuldon kun intereso, komisionoj, defaŭlta intereso kaj punoj, la firmao provizos enspezoj al siaj posedantoj . Tamen, la interezo sur microloans enkondukas vere devastadores.

Cetere, la reto povas trovi multajn negativajn reagojn pri la MFI operaciis en la lando. Aparte, klientoj plendas pri la malĝentileco kaj boorishness administrantoj necivilizitaj metodoj de kolekto de ŝuldoj de la borrowers, tiel kiel la uzo de diversaj ne-travidebla skemoj de intereso, repago de ŝuldo kaj tiel plu.

Estas klare, ke mikrofinansiroanie kiel tia (malgrandaj pruntojn por mallonga termino en altaj interezaj normoj), ekzistas en nia lando ne estas la unua tago. Tamen, nur kun la adopto de la leĝo "Sur la micro kaj la micro-financoj organizoj" micro institucioj komencis eliri el la ombroj por movi al leĝa operacio. Tamen, multaj el la metodoj de laboro (inkluzive de krima) restis en la arsenalo de la microfinanza institucioj. Sed estas verŝajne, ke la problemo de kresko kaj evoluo de MFIs kiel leĝa financa institucio de la rusa ekonomio.

Kiel komerca aventuro, la micro-financoj aktiveco estas tre etendita. La plej alta interezokvotoj faros microfinance tre profitodona negoco, malgraŭ ĉiuj la riskoj asociita kun ĝi. Alie ni ne vidis tian fortan kreskon en la nombro de la micro-financoj institucioj, kiu povas esti observita per la nuda okulo.

Referencoj:

1. Federacia Leĝo de julio 2, 2010 N 151-FZ "Sur la micro kaj la micro-financoj institucioj.