Tipoj de bankaj sistemoj. Centra Banko. Reto de komercaj bankoj

La sukcesa evoluo de la nacia ekonomio de la stato de la lando postulas efika bankada sistemo. Ekzistas multaj manieroj por konstrui ĝin. Sed unue, la gvidado de la lando determinos la ordon de la tipo de la banka sistemo estas atendita evoluigi. Kio limŝtonoj en ĉi tiu kazo, povas tiri la atenton de la ŝtato?

Kio estas la banka sistemo

Antaŭ ekzamenante la grundoj sur kiuj povas klasifiki banksistemo (specoj, la strukturo de ĉiu modelo), difini la enton konsiderita termino. Kiuj estas la komunaj alirojn al la divulgación de la koncerna esploro konceptoj?

La rusa sperta komunumo sub la banka sistemo estas plej ofte komprenita kiel la meza de interago inter registaro, diversaj institucioj kaj organizaĵoj, naturaj kaj juraj personoj en kiuj la statutaj transakcioj kun mono kaj financaj aktivoj. Datumoj komunikado povas okazi tra diversaj mekanismoj. La banka sistemo - financa institucio kiu estas integrita parto de la nacia ekonomio.

La esenco de la komunikado markita kun la ŝtato, la entreprenoj kaj individuoj estas plejparte determinita de la tipo de la banka sistemo. Per studanta kion ili estas.

Klasifiko de bankaj sistemoj

Estas multaj kialoj por la klasifiko de bankaj sistemoj. En la rusa praktiko disvastigis la koncepton, laŭ kiu la gravaj financaj institucioj povas esti prezentita en la jenaj bazaj versioj:

- disdonado (aŭ sola nivelo) sistemo;

- transira sistemo;

- merkato (aŭ duplex) sistemo.

Ni studos iliajn specifajn detalojn.

tier sistemo

Raportis tipoj de bankaj sistemoj implicas do la elekto de ununura-nivela financaj institucioj.

Ilia specifeco estas la ĉeesto de horizontala komunikadoj inter kredito institucioj, la efektivigo de ĉefurbo mastrumado operacioj surbaze universalaj normoj kaj normoj. La premio-tipo banksistemo karakterizas ĉefe por landoj kun malfortaj ekonomioj, kaj por landoj en kiuj la praktiko administraj metodoj de administrado de la ekonomia sistemo.

dunivela sistemo

Konsiderita koncepto, en kiu identigas la malsamaj tipoj de bankaj sistemoj, ankaŭ engaĝas la atribuo de dunivela financaj institucioj.

En la lasta, komunikadoj inter kredito institucioj efektivigas en aŭ horizontala aŭ vertikala ebeno. Pri la dua mekanismo implikas interago inter CV - ŝlosilo financa institucio en la ŝtato - kaj laŭflue bankoj. En la kadro de la mekanismo establita de la horizontala komunikado inter egalaj juran statuson en la aspekto de kredito institucioj. La rolo de la Centra Banko en dunivelan sistemon - por certigi la liquidez de la financaj informoj strukturoj, kaj ankaŭ en la efektivigo de makroekonomia reguligo.

La sovetia modelo de la organizo de la banka sistemo

Tipoj de bankaj sistemoj, ni diskutis pli supre, ĝi ne rilatas al la respektivaj financaj institucio kiu ekzistis en sovetiaj tempoj - pro tio, ke ĝi havas kelkajn solaj karakterizaĵoj. Kion tio signifas? Super ni notis, ke la unu-nivela banksistemo antaŭsupozas la ekziston de ununura komunikado mekanismo inter la individua kredito institucioj - horizontale. Du nivelo sugestas ke la procezo de interago inter financaj institucioj kaj de la Centra Banko estas konektita.

Parolante de la sovetia modelo, ni povas diri, ke ĝi plene karakterizas la trajtoj de la unua aŭ dua tipo de sistemoj. La fakto ke bankoj en Sovetunio laboris en prononcita centralizo kaj strikta subigo al la Ŝtata Banko. Tio ne horizontala komunikado ne okazas inter ili. Siavice, ĉiu kriterioj distingi du nivelojn de interagado inter financaj institucioj en la Sovetunio, ankaŭ trovas malfacila. La fakto ke la ŝtato Banko estis parto de ununura nacia banka sistemo kaj ĝia rolo simila al tiu farita fare de la Centra Banko de Rusio ne estas limigita al la bontenado de liquidez kaj reguligo. Lia funkcio estas esprimita en la fakto provizanta plenan gamon de bankservoj provizitaj tra reto de subulo leĝaro de regionaj bankoj.

Tamen, kelkaj esploristoj ankoraŭ emas atribui la soveta modelo de la organizo de la kredito kaj financa institucioj al la ununura-nivela tipo. Kio estas la argumento de spertuloj pri tiu temo? La fakto ke la ŝtato Banko de Sovetunio, posedantino monopolon sur preskaŭ ĉiuj tipoj de bankaj servoj, fakte, igante tiel kiel "unuopa nivelo" de la ĉefurbo. Estas esploristoj kiuj klasifiki la kredito kaj financa sistemo de Sovetunio kaj aliaj ŝtatoj, kiuj karakterizas por administra modelo de ekonomia administrado kiel aparta specio - centralizita.

La transira sistemo

Kio trajtoj karakterizas la banka sistemo en transiro? Eblas spuri la komunikado, kiu estas karakteriza por kaj ununura-nivela specoj de financaj institucioj, kaj por la du-nivelo. En la unua kazo oni povas paroli pri la ĉeesto de ŝtataj bankoj, kiuj estas rapido indikilo, signifan parton de la tuta de la nacia mona sistemo kaj samtempe konservi la sendependecon de la Centra Banko esprimitaj en terminoj de la efektivigo de financaj politikoj kiuj promocias la merkato, la difino de disvolviĝo prioritatoj. Aliflanke, en la landa banka sistemo povas ĉeesti la institucio, kiu, siavice, raporto rekte al la Centra Banko kaj subteni la suverenecon en la limoj fiksitaj de leĝo.

La moderna banka sistemo de la Rusa Federacio

Do, ni rigardis la bazaj tipoj de bankaj sistemoj kadre de konceptoj kiuj fariĝis vaste inter modernaj akademiuloj. Parolante pri modernaj financaj institucioj en Rusio, kiel ili klasifikos?

La plej signoj de la rusa banka sistemo - dunivela. Ĝi preskaŭ ne konduktas agadoj de financaj institucioj kiuj ne estas respondeca al la Centra Banko. Siavice, la rusa banka sistemo engaĝas la operacio de granda nombro de kredito institucioj kiuj aktive interagas kun unu la alian en horizontala ebeno. La Centra Banko de la Rusa Federacio realigas ambaŭ egaleco kaj reguligajn funkciojn. Ĝi provizas la banko liquidez de provizanta ilin kun pruntoj laŭ la ŝlosilo kurzo.

Tamen, iuj esploristoj kredas ke la tipo de la rusa banka sistemo estas nun - ankoraŭ miksitaj. Sed ne laŭ kombinaĵo de signoj de unu-nivela kaj dunivela modeloj, kaj en la aspekto de la ĉeesto de certaj simptomoj, kiuj estas karakterizaj de la centralizita soveta sistemo de organizo de la gravaj financaj institucio. Fakuloj argumenti ĉi vidpunkto tio, ke en Rusio la ĉefaj bankoj - la stato. Ĉi tiuj inkludas Savings Bank, "VTB", "Agrikultura Banko". Tiu determinas la fakton ke la stato, kiel la Ŝtata Banko de Sovetunio, fakte validas la nacia kredito kaj financa sistemo sub kontrolo. Siavice, en la rusa banka sistemo estas firme establita merkato-tipo, sugestante ke en la responda segmento de komercaj aktivecoj estos ĉeestita de granda nombro da ludantoj interagas horizontale. Tiu trajto estas karakteriza de la du niveloj modelo.

Notu ke antaŭ Sovetio - en la tempo de la Rusa Imperio - en nia lando estas ankaŭ sufiĉe evoluinta bankada sistemo. Ĝi karakterizis, laŭ multaj esploristoj, tre efika interago de publikaj kaj privataj financaj institucioj. Laŭ iuj fakuloj, la historia sperto de tiuj jaroj iome aplikos al la moderna Rusio.

Internacia sperto

Lernu la bazaj principoj, sur kiu bankoj funkciigi, kaj la rusa banka sistemo, konsideri la plej rimarkinda faktoj pri la laboro de la gravaj financaj institucioj en fremdaj landoj. Aparte utila por pagi atenton al la sperto de progresinta okcidenta ekonomioj. La disvolviĝo de la rusa banka sistemo estas efektivigita en la kadro de la kapitalisma modelo. Evidente, la sperto de okcidentaj landoj en ĉi tiu senso estas senkompare pli.

Alproksimiĝoj al la difino de la rolo de bankoj

Inter la plej rimarkinda el tendencoj en moderna banka en okcidentaj landoj - a Rekonsideranta de alproksimiĝoj al la kompreno de la rolo de bankoj en la nacia ekonomio. La fakto estas, ke en okcidentaj landoj la klasika kredito kaj financa institucioj - ne estas la solaj ludantoj en la gravaj merkato segmento. Oni planas plifortigi la rolon kaj gravecon por la nacia ekonomio de ne-banka organizoj. Ĉi tiuj strukturoj povas funkciigi iugrade proksime al tio, kio estas karakteriza de la klasika bankoj: ekzemple, por havigi servojn por ricevi pagojn, por faciligi la efektivigon de mono operacioj. Samtempe, la laboro de tiaj strukturoj eble ne postulas la ĉeeston de la Centra Banko de la licenco kaj ne estos en tia kazo kiel rigore testita por la plenumo de financa leĝaro kiu praktikis festojn aŭtoritatojn por bankoj.

Kompreneble, tiaj organizoj jam aktive engaĝita en agadoj kaj en Rusio. Tiuj inkludas ĉefe elektronika-pago sistemoj, tiel kiel mikro-krediton organizaĵoj. Efektive, ili ne povas esti kalkulita inter la bordoj, sed samtempe, oni povas provizi servojn kiuj estas tipaj kiel tempo por klasika financaj institucioj. Laŭ iuj esploristoj, la specifeco de EPS aktivecoj, la micro institucioj kaj aliaj ne-banko institucioj en Rusio, ke la leĝdonanto serĉas harmoniigi la provizoj kiuj reguligas la aktivecon de strukturoj de tiu tipo kaj la klasika bankoj. Kio estas la argumento de spertaj kiu tenas tiun vidon? Do, la investigadores kredas ke la Leĝo "Sur la elektronika-pagsistemo" kiel tempo engaĝas markitaj la unuiĝo de reguliga normoj. Ekzemple, laŭ identiganta la konsumanto de la servo. En la unuaj jaroj de operacio en Rusio EPS por la plena uzo de e-pago servoj en la Rusa Federacio la persono ne devis konfirmi vian identecon, tiam la adopto de la leĝo en demando, tia bezono ekestis.

Siavice, en la okcidento parton de la banka sistemo, kiel rimarkis iuj analizistoj, vidas en malsama kunteksto. EPS kaj aliaj ludantoj kiuj ne apartenas al la kategorio de klasika kredito kaj financa institucioj, laŭ unu el la plej popularaj konceptoj devus okupi apartan, ne rekte rilataj al la banko niĉo. Kio kriterioj povas esti la bazo por la disiĝo de la du segmentojn?

Tiel, laŭ la esploristoj, la bankoj kaj la banka sistemo plenumi la jenan gamon de funkcioj:

- deponejo servoj por individuoj kaj juraj entoj kun plena garantio de konservado de kapitalo;

- organizo por negocoj de mono operacioj kun ĉiuj atributoj de jura signifo;

- provizo de "longaj" pruntoj (hipotekoj, pruntoj por entreprenistoj).

Siavice, la ne-banko strukturoj devas, laŭ unu el la plej popularaj konceptoj kiuj temigas la jenan Aktiveco:

- provizi rapidan kaj fidinda mono transportoj, ricevante pagojn por privataj kaj publikaj servoj;

- provizo de teknologia infrastrukturo por pago de biletoj por diversaj formoj de transporto;

- provizo de "mallonga" pruntoj (ĉefe kiuj estas klasifikitaj kiel mikro-kreditoj);

- Havigi la efika laboro de tendencas online.

Tio estas la ŝlosilo principoj kiuj reflektas la distingon inter la rolo de tradicia banka financaj institucioj kaj ne-bankaj institucioj en okcidentaj landoj. Ĝis kio punkto tia koncepto estas nekongrua kun la praktiko de la rusa financa komunikado? Laŭ iuj fakuloj, la ŝlosilo de la supre menciitaj principoj estas tre taŭga por la Rusa Federacio. La plej grava afero - ke la leĝdonanto provizis la necesan nivelon de subteno de agadoj de merkato ludantojn laŭ la rilataj servoj.

Komerca kaj investo bankoj

En multaj okcidentaj landoj praktiki la distingo de bankoj (kaj ĉi tio estas alia ebla bazo por klasifiko de la koncerna sistemoj) al tiuj kiuj realigi kredito kaj financa funkcioj, kaj cxiujn, kiuj faras ĉefe en investo aktiveco (rilataj al la aĉeto kaj vendo de akcioj, valorpaperoj, ktp . d.). Ekzemple, en Usono estas fakte du malsamaj specoj de organizoj. Simile estas la kazo en Japanujo. En Rusio, estis praktiko en kiu ununura marko povas esti formitaj unuoj respondecas ambaŭ por la banko kaj por investo agadoj. Ekzemple, en la strukturo "VTB" tenante strukturo estas "VTB 24" kaj "VTB Ĉefurbo". La unua traktas banko, la dua - nur la sama investo aktiveco.

La rolo de la Centra Banko

Trajtoj de la nacia bankada sistemo estas plejparte determinita per la specifa aktiveco de la Centra Banko, ĝia rolo en la ŝtata ekonomio. Kiuj estas la alirojn al lia kompreno de la evoluintaj kapitalismaj ekonomioj?

Ekzistas ŝtatoj en kiuj la Centra Banko estas la sola regulador de la nacia financa sistemo. Inter tiuj - Aŭstralio, Irlando, Italio. En iuj landoj, la Centra Banko dividas la akcentitan funkcio kun aliaj organizoj - tian praktikon evoluigis en Usono, Germanio, Francio. Inter la plej interesaj modeloj de organizo de la nacia banka sistemo - usonano.

Tiel, en la strukturo de la koncerna financa institucio en Usono estas fakte kvar tipojn de institucioj:

- nacia pruntedonanta instituciojn ;

- ŝtataj bankoj ene de la strukturo de la Federacia Rezerva Sistemo;

- bankoj ne estas inkluditaj en la Fed, sed aligita kun la Federacia Deposit Insurance Corporation;

- kredito strukturoj kiuj ne interagas kun la distingitaj organizaĵoj.

Fed en ĉi tiu kazo agas kiel analoga de CBA kiu elfaras emisión funkcio kaj ĝi subtenas liquidez. Tamen, en Usono ankaŭ povas funkciigi kredito institucioj kiuj ne estas rilatigitaj kun la agadoj de la Federacia Rezerva Sistemo.

Perspektivoj de disvolviĝo de la rusa banka sistemo

Do ni studis la koncepton kaj tipoj de bankaj sistemoj. Kiu el la konceptoj de evoluo de la gravaj financaj institucio estas plej taŭga por Rusio? La respondo al tiu demando postulas kompleksan analizon de la ekonomia, socia, kaj multrilate ankaŭ la historiaj kaj kulturaj faktoroj kiuj karakterizas la specifecon de la rusa Federacio kiel stato. Laŭ multaj esploristoj, la problemoj de la rusa banka sistemo, ke ekzistas nun precipe relative altaj interezaj normoj sur pruntoj, relative granda dependeco de rusa financaj institucioj de eksterlandaj pruntoj, estas antaŭdeterminitaj kiel tempo estas la fakto kiun multaj okcidentaj normoj li penetrante banko en Rusio sen konsideri nacian specifaj komunikilo stato, komerco kaj civitanoj en tiu areo.

Tiurilate, multaj fakuloj konsideras utilaj por ekzameni ne nur la sperto de okcidentaj landoj pri la evoluo de la gravaj financaj institucio, sed ankaŭ la historia modelo de funkciado de kredito organizoj en Rusio. Cetere, ili, kiel ni diris antaŭe, ekzistis dum longaj periodoj kaj estis karakterizitaj, laŭ iuj esploristoj, alta grado de sofisticación. Tiel, ĝi funkciis en la rusa historiaj tipoj de bankaj sistemoj kaj iliaj karakterizaĵoj povas esti ne malpli grava fonto de kompetenteco laŭ plibonigi la aktualan modelon de ŝtata nacia ĉefurbo mastrumado.